Berapa batas aman rasio utang (DTI Ratio)?

Batas aman rasio cicilan bulanan terhadap total pendapatan (Debt-to-Income Ratio) adalah maksimal 30% hingga 35%. Rasio di atas 40% menandakan kondisi keuangan berisiko tinggi terhadap gagal bayar.

Berapa bulan pengeluaran untuk dana darurat?

Bagi individu lajang disarankan memiliki dana darurat 3-6 bulan pengeluaran rutin. Pasangan menikah tanpa anak membutuhkan 6 bulan, keluarga dengan anak 9 bulan, dan freelancer/wirausaha disarankan memiliki cadangan hingga 12 bulan pengeluaran.

CEK KESEHATAN FINANSIAL

Kalkulator Rasio Utang & Dana Darurat

Ukur batas aman cicilan bulanan Anda (Debt to Income Ratio / DTI) dan hitung target cadangan dana darurat keluarga yang ideal.

Input Penghasilan & Cicilan

Total Penghasilan Bersih Bulanan (Take Home Pay)

Total pemasukan rutin per bulan setelah pajak.

Total Cicilan Bulanan Saat Ini

Gabungan cicilan KPR, kendaraan, kartu kredit, atau pinjaman legal lainnya.

Status Rasio DTI

Skor Rasio Cicilan (DTI):

25%

Kategori Kesehatan:

Sangat Sehat (≤ 30%)

Porsi cicilan Anda berada di zona aman finansial. Arus kas bulanan Anda memiliki ruang yang cukup untuk tabungan dan kebutuhan darurat.

Batas Maksimal Cicilan Sehat (30%)

Rp 3.000.000 / bulan

Input Pengeluaran & Profil

Rata-rata Pengeluaran Rutin per Bulan

Biaya makan, tagihan listrik/air, sewa/kebutuhan rumah tangga rutin.

Profil Keluarga & Status Pekerjaan

Alokasi Tabungan Darurat per Bulan

Nominal yang mampu Anda tabung khusus dana darurat tiap bulan.

Target Dana Cadangan

Kebutuhan Cadangan:

6 Kali Pengeluaran Bulanan

Estimasi Waktu Tercapai:

24 Bulan (~2,0 Tahun)

Target Total Dana Darurat

Rp 36.000.000

Simpan pada instrumen likuid (Reksa Dana Pasar Uang / Tabungan)

Literasi Keuangan Praktis

Mengapa DTI Ratio Sangat Penting?

Debt-to-Income (DTI) ratio adalah indikator utama yang digunakan bank dan analis perencana keuangan untuk mengukur risiko kebangkrutan pribadi. Menjaga rasio cicilan di bawah 30% memberi Anda ketenangan batin dan fleksibilitas saat menghadapi kenaikan biaya hidup atau risiko darurat.

Di Mana Menyimpan Dana Darurat?

Dana darurat bukan untuk investasi spekulatif. Instrumen ideal untuk dana darurat wajib memenuhi kriteria: modal aman (minim fluktuasi), bebas penalti, dan dapat dicairkan dalam 1-2 hari kerja (misalnya Reksa Dana Pasar Uang atau tabungan terpisah bebas biaya admin).